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中華人民共和國國務院令 第683號

來源:第683號   时间:2017-08-02 13:59:48  浏覽量:   【字体:

中華人民共和國國務院令

 第683號

《融資擔保公司監督治理條例》已經2017年6月21日國務院第177次常務會議通過,現予宣布,自2017年10月1日起施行。

總 理  李克強

2017年8月2日

融資擔保公司監督治理條例

 

第一章 總  則

第一條 爲了支持普惠金融發展,促進資金融通,規範融資擔保公司的行爲,防範風險,制定本條例。

第二條 本條例所稱融資擔保,是指擔保人爲被擔保人借款、發行債券等債務融資提供擔保的行爲;所稱融資擔保公司,是指依法設立、經營融資擔保業務的有限責任公司或者股份有限公司。

第三条 融资担保公司开展业务,应当遵守执法法規,审慎经营,老实守信,不得损害国家利益、社会公共利益和他人正当权益。

第四條 省、自治區、直轄市人民政府確定的部門(以下稱監督治理部門)負責對当地區融資擔保公司的監督治理。

省、自治區、直轄市人民政府負責制定促進当地區融資擔保行業發展的政策措施、處置融資擔保公司風險,督促監督治理部門嚴格履行職責。

國務院建设融資性擔保業務監管部際聯席會議,負責擬訂融資擔保公司監督治理制度,協調解決融資擔保公司監督治理中的重大問題,督促指導地方人民政府對融資擔保公司進行監督治理和風險處置。融資性擔保業務監管部際聯席會議由國務院銀行業監督治理機構牽頭,國務院有關部門參加。

第五條 國家推動建设政府性融資擔保體系,發展政府支持的融資擔保公司,建设政府、銀行業金融機構、融資擔保公司相助機制,擴大爲小微企業和農業、農村、農民提供融資擔保業務的規模並保持較低的費率水平。

各級人民政府財政部門通過資本金投入、建设風險分擔機制等方式,對主要爲小微企業和農業、農村、農民服務的融資擔保公司提供財政支持,具體辦法由國務院財政部門制定。

第二章 設立、變更和終止

第六條 設立融資擔保公司,應當經監督治理部門批准。

融資擔保公司的名稱中應當標明融資擔保字樣。

未經監督治理部門批准,任何單位和個人不得經營融資擔保業務,任何單位不得在名稱中使用融資擔保字樣。國家另有規定的除外。

第七條 設立融資擔保公司,應當切合《中華人民共和國公司法》的規定,並具備下列條件:

(一)股東信譽良好,最近3年無重大違法違規記錄;

(二)注冊资本不低于人民币2000万元,且为实缴钱币资本;

(三)拟任董事、监事、高级治理人员熟悉与融资担保业务相关的执法法規,具有履行职责所需的从业经验和治理能力;

(四)有健全的業務規範和風險控制等內部治理制度。

省、自治区、直辖市凭据当地域经济生长水平和融资担保行业生长的实际情况,可以提高前款划定的注冊资本最低限额。

第八條 申請設立融資擔保公司,應當向監督治理部門提交申請書和證明其切合本條例第七條規定條件的质料。

監督治理部門應當自受理申請之日起30日內作出批准或者不予批准的決定。決定批准的,頒發融資擔保業務經營許可證;不予批准的,書面通知申請人並說明理由。

經批准設立的融資擔保公司由監督治理部門予以通告。

第九条 融资担保公司合并、分立或者淘汰注冊资本,应当经监视治理部门批准。

融資擔保公司在住所地所在省、自治區、直轄市範圍內設立分支機構,變更名稱,變更持有5%以上股權的股東或者變更董事、監事、高級治理人員,應當自分支機構設立之日起或者變更相關事項之日起30日內向監督治理部門備案;變更後的相關事項應當切合本條例第六條第二款、第七條的規定。

第十條 融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構,應當具備下列條件,並經擬設分支機構所在地監督治理部門批准:

(一)注冊资本不低于人民币10亿元;

(二)經營融資擔保業務3年以上,且最近2個會計年度連續盈利;

(三)最近2年無重大違法違規記錄。

擬設分支機構所在地監督治理部門審批的法式和期限,適用本條例第八條的規定。

融資擔保公司應當自分支機構設立之日起30日內,將有關情況報告公司住所地監督治理部門。

融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立的分支機構的日常監督治理,由分支機構所在地監督治理部門負責,融資擔保公司住所地監督治理部門應當予以配合。

第十一條 融資擔保公司解散的,應當依法建设清算組進行清算,並對未到期融資擔保責任的承接作出明確部署。清算過程應當接受監督治理部門的監督。

融資擔保公司解散或者被依法宣告破産的,應當將融資擔保業務經營許可證交監督治理部門注銷,並由監督治理部門予以通告。 

第三章 經營規則

第十二條 除經營借款擔保、發行債券擔保等融資擔保業務外,經營穩健、財務狀況良好的融資擔保公司還可以經營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業務以及與擔保業務有關的咨詢等服務業務。

第十三條 融資擔保公司應當凭据審慎經營原則,建设健全融資擔保項目評審、擔保後治理、代償責任追償等方面的業務規範以及風險治理等內部控制制度。

政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數據等現代信息技術手段的能力,爲小微企業和農業、農村、農民的融資需求服務。

第十四條 融資擔保公司應當凭据國家規定的風險權重,計量擔保責任余額。

第十五條 融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其淨資産的10倍。

對主要爲小微企業和農業、農村、農民服務的融資擔保公司,前款規定的倍數上限可以提高至15倍。

第十六條 融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司淨資産的比例不得超過10%,對同一被擔保人及其關聯方的擔保責任余額與融資擔保公司淨資産的比例不得超過15%。

第十七條 融資擔保公司不得爲其控股股東、實際控制人提供融資擔保,爲其他關聯方提供融資擔保的條件不得優于爲非關聯方提供同類擔保的條件。

融資擔保公司爲關聯方提供融資擔保的,應當自提供擔保之日起30日內向監督治理部門報告,並在會計報表附注中予以披露。

第十八條 融資擔保公司應當凭据國家有關規定提取相應的准備金。

第十九條 融資擔保費率由融資擔保公司與被擔保人協商確定。

納入政府推動建设的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司,應當凭据國家有關規定降低對小微企業和農業、農村、農民的融資擔保費率。

第二十條 被擔保人或者第三人以抵押、質押方式向融資擔保公司提供反擔保,依法需要辦理登記的,有關登記機關應當依法予以辦理。

第二十一條 融資擔保公司有權要求被擔保人提供與融資擔保有關的業務活動和財務狀況等信息。

融資擔保公司應當向被擔保人的債權人提供與融資擔保有關的業務活動和財務狀況等信息。

第二十二條 融資擔保公司自有資金的運用,應當切合國家有關融資擔保公司資産宁静性、流動性的規定。

第二十三條 融資擔保公司不得從事下列活動:

(一)吸收存款或者變相吸收存款;

(二)自營貸款或者受托貸款;

(三)受托投資。

第四章 監督治理

第二十四條 監督治理部門應當建设健全監督治理事情制度,運用大數據等現代信息技術手段實時監測風險,加強對融資擔保公司的非現場監管和現場檢查,並與有關部門建设監督治理協調機制和信息共享機制。

第二十五條 監督治理部門應當根據融資擔保公司的經營規模、主要服務對象、內部治理水平、風險狀況等,對融資擔保公司實施分類監督治理。

第二十六條 監督治理部門應當凭据國家有關融資擔保統計制度的要求,向本級人民政府和國務院銀行業監督治理機構報送当地區融資擔保公司統計數據。

第二十七條 監督治理部門應當分析評估当地區融資擔保行業發展和監督治理情況,按年度向本級人民政府和國務院銀行業監督治理機構報告,並向社會宣布。

第二十八條 監督治理部門進行現場檢查,可以接纳下列措施:

(一)進入融資擔保公司進行檢查;

(二)詢問融資擔保公司的事情人員,要求其對有關檢查事項作出說明;

(三)檢查融資擔保公司的計算機信息治理系統;

(四)查閱、複制與檢查事項有關的文件、資料,對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。

進行現場檢查,應當經監督治理部門負責人批准。檢查人員不得少于2人,並應當出示正当證件和檢查通知書。

第二十九條 監督治理部門根據履行職責的需要,可以與融資擔保公司的董事、監事、高級治理人員進行監督治理談話,要求其就融資擔保公司業務活動和風險治理的重大事項作出說明。

監督治理部門可以向被擔保人的債權人通報融資擔保公司的違法違規行爲或者風險情況。

第三十條 監督治理部門發現融資擔保公司的經營活動可能形成重大風險的,經監督治理部門主要負責人批准,可以區別情形,接纳下列措施:

(一)責令其暫停部门業務;

(二)限制其自有資金運用的規模和方式;

(三)責令其停止增設分支機構。

融資擔保公司應當及時接纳措施,消除重大風險隱患,並向監督治理部門報告有關情況。經監督治理部門驗收,確認重大風險隱患已經消除的,監督治理部門應當自驗收完畢之日起3日內解除前款規定的措施。

第三十一条 融资担保公司应当凭据要求向监视治理部门报送经营陈诉、财政陈诉以及注冊会计师出具的年度审计陈诉等文件和资料。

融資擔保公司跨省、自治區、直轄市開展業務的,應當按季度向住所地監督治理部門和業務發生地監督治理部門報告業務開展情況。

第三十二條 融資擔保公司對監督治理部門依法實施的監督檢查應當予以配合,不得拒絕、阻礙。

第三十三條 監督治理部門應當建设健全融資擔保公司信用記錄制度。融資擔保公司信用記錄納入全國信用信息共享平台。

第三十四條 監督治理部門應當會同有關部門建设融資擔保公司重大風險事件的預警、防範和處置機制,制定融資擔保公司重大風險事件應急預案。

融資擔保公司發生重大風險事件的,應當立即接纳應急措施,並及時向監督治理部門報告。監督治理部門應當及時處置,並向本級人民政府、國務院銀行業監督治理機構和中國人民銀行報告。

第三十五條 監督治理部門及其事情人員對監督治理事情中知悉的商業秘密,應當予以保密。 

第五章 执法責任

第三十六條 違反本條例規定,未經批准擅自設立融資擔保公司或者經營融資擔保業務的,由監督治理部門予以取締或者責令停止經營,處50萬元以上100萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

違反本條例規定,未經批准在名稱中使用融資擔保字樣的,由監督治理部門責令限期纠正;逾期不纠正的,處5萬元以上10萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得。

第三十七條 融資擔保公司有下列情形之一的,由監督治理部門責令限期纠正,處10萬元以上50萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得;逾期不纠正的,責令停業整頓,情節嚴重的,吊銷其融資擔保業務經營許可證:

(一)未經批准合並或者分立;

(二)未经批准淘汰注冊资本;

(三)未經批准跨省、自治區、直轄市設立分支機構。

第三十八條 融資擔保公司變更相關事項,未凭据本條例規定備案,或者變更後的相關事項不切合本條例規定的,由監督治理部門責令限期纠正;逾期不纠正的,處5萬元以上10萬元以下的罰款,情節嚴重的,責令停業整頓。

第三十九條 融資擔保公司受托投資的,由監督治理部門責令限期纠正,處50萬元以上100萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得;逾期不纠正的,責令停業整頓,情節嚴重的,吊銷其融資擔保業務經營許可證。

融資擔保公司吸收公衆存款或者變相吸收公衆存款、從事自營貸款或者受托貸款的,依照有關执法、行政法規予以處罰。

第四十條 融資擔保公司有下列情形之一的,由監督治理部門責令限期纠正;逾期不纠正的,處10萬元以上50萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得,並可以責令停業整頓,情節嚴重的,吊銷其融資擔保業務經營許可證:

(一)擔保責任余額與其淨資産的比例不切合規定;

(二)爲控股股東、實際控制人提供融資擔保,或者爲其他關聯方提供融資擔保的條件優于爲非關聯方提供同類擔保的條件;

(三)未凭据規定提取相應的准備金;

(四)自有資金的運用不切合國家有關融資擔保公司資産宁静性、流動性的規定。

第四十一條 融資擔保公司未凭据要求向監督治理部門報送經營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料或者業務開展情況,或者未報告其發生的重大風險事件的,由監督治理部門責令限期纠正,處5萬元以上20萬元以下的罰款;逾期不纠正的,責令停業整頓,情節嚴重的,吊銷其融資擔保業務經營許可證。

第四十二條 融資擔保公司有下列情形之一的,由監督治理部門責令限期纠正,處20萬元以上50萬元以下的罰款;逾期不纠正的,責令停業整頓,情節嚴重的,吊銷其融資擔保業務經營許可證;構成違反治安治理行爲的,依照《中華人民共和國治安治理處罰法》予以處罰;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

(一)拒絕、阻礙監督治理部門依法實施監督檢查;

(二)向監督治理部門提供虛假的經營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料;

(三)拒絕執行監督治理部門依照本條例第三十條第一款規定接纳的措施。

第四十三條 依照本條例規定對融資擔保公司處以罰款的,根據具體情形,可以同時對負有直接責任的董事、監事、高級治理人員處5萬元以下的罰款。

融資擔保公司違反本條例規定,情節嚴重的,監督治理部門對負有直接責任的董事、監事、高級治理人員,可以禁止其在一定期限內擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公司的董事、監事、高級治理人員。

第四十四條 監督治理部門的事情人員在融資擔保公司監督治理事情中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的,依法給予處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任。 

第六章 附  則

第四十五条 融资担保行业组织依照执法法規和章程的划定,发挥服务、协和谐行业自律作用,引导融资担保公司依法经营,公正竞争。

第四十六條 政府性基金或者政府部門爲促進就業創業等直接設立運營機構開展融資擔保業務,凭据國家有關規定執行。

農村相助式融資擔保組織開展擔保業務、林業經營主體間開展林權收儲擔保業務,不適用本條例。

第四十七條 融資再擔保公司的治理辦法,由國務院銀行業監督治理機構會同國務院有關部門另行制定,報國務院批准。

第四十八條 本條例施行前設立的融資擔保公司,不切合本條例規定條件的,應當在監督治理部門規定的期限內達到本條例規定的條件;逾期仍不切合規定條件的,不得開展新的融資擔保業務。

第四十九條 本條例自2017年10月1日起施行。